上記の金利の条件で長期の遅延なく、普通に返済が完了している場合、ほとんど過払い状態になっています。
尚、完済した日から10年間経っている場合は、時効が成立し過払いの請求が出来ません。

上記の金利の条件で毎月、利息のみしか返済していない場合でも、
5年以上返済している際には過払いが発生している事があります。
また、弁済の履歴によっては5年以内でも過払いが発生している事がありますので、是非一度ご相談下さい。